Maior programa de microcrédito da América do Sul em número de clientes, o Crediamigo do Banco do Nordeste comemora 15 anos de atuação com a marca de R$ 20 bilhões desembolsados aos microempreendedores da Região. O montante foi distribuído em mais de 15 milhões de operações de microcrédito, uma média de 13 mil por dia. Ao todo, já são mais de três milhões de clientes atendidos pelo Programa. Em Pernambuco, foram mais de 1,3 milhão de operações realizadas no período, totalizando R$ 1,5 bilhão em recursos investidos. A inadimplência dos empreendedores do Estado é de apenas 0,69%.
“Em 1998, o Banco do Nordeste lançava esta experiência pioneira entre os bancos públicos brasileiros. Apostamos na demanda por crédito de pequenos empreendimentos informais na Região, inspirados nas iniciativas bem-sucedidas de bancos sociais, implementadas em países com características semelhantes ao Nordeste”, lembra o diretor de Desenvolvimento Sustentável e Microfinanças do BNB, Stélio Gama.
Nos últimos dois anos, o Crediamigo tem apresentado crescimento anual superior a 40% nos volumes de aplicação. Atualmente, o Programa possui 1,6 milhão de clientes ativos. Ele está presente em 1992 municípios, por meio de 426 pontos de atendimento, com uma equipe de mais de quatro mil pessoas.
Uma pesquisa realizada pela Fundação Getúlio Vargas que a probabilidade de saída da pobreza para clientes do Crediamigo é de 60% em até cinco anos. “Como instrumento de redução das desigualdades sociais, o Crediamigo oferta oportunidades de trabalho, por meio do aumento da capacidade operacional; gera renda pelo aumento do estoque e das vendas; promove a inserção social e econômica, por meio das redes solidárias e inclusão no processo produtivo; e fortalece a cidadania, através do acesso a crédito, assessoria empresarial e outros serviços financeiros”, complementa o diretor.
Políticas Públicas
O alinhamento do Crediamigo com as estratégias de políticas públicas do Governo Federal representa importante relevância social e econômica, uma vez que colabora com a melhoria de vida de beneficiários do programa Bolsa Família. No Crediamigo, 44% dos clientes também são beneficiários do Bolsa Família, o que corresponde a aproximadamente 700.000 clientes.
O Programa também foi o modelo para a implantação do Crescer Brasil, o programa de microcrédito do Governo Federal. Somente em 2012, por exemplo, o Banco do Nordeste realizou 80% da quantidade de operações do Crescer e 69% dos valores contratados.
Em 2009, o Governo Federal criou uma grande oportunidade para que empreendedores informais com receita bruta anual de até R$ 60.000,00 conquistem a formalização de seus negócios. A Lei do Empreendedor Individual (EI) facilita o processo de formalização, realizado por meio da internet, de forma gratuita e sem burocracia. O Crediamigo já liberou mais de R$ 330,1 milhões para os Empreendedores Individuais, em mais de 140 mil operações de crédito destinadas a esse público.
Produtos e Serviços
Compõem o portfólio de produtos e serviços do Programa crédito para Capital de Giro e para pequenas reformas e investimentos. Além disso, o Programa dispõe de produto de que utiliza a metodologia de bancos comunitários: o Crediamigo Comunidade (VillageBank) e outros produtos financeiros como conta corrente simplificada, cartão de débito e seguros.
A metodologia do Programa é baseada no trabalho de acompanhamento dos negócios, realizado pelo assessor de crédito. Para isto o Programa dispõe de material estruturado para orientação empresarial e ambiental dos beneficiários.
Condições de acesso ao crédito
Para obter um empréstimo é necessário apresentar documentos pessoais (Identidade, CPF e comprovante de residência) e desenvolver uma atividade produtiva. A metodologia de atendimento é baseada na formação de grupos solidários que podem ter de 3 a 30 clientes.
A metodologia do aval solidário consolidou o Crediamigo como o maior programa de microcrédito do país, possibilitando o acesso ao crédito a empreendedores que não tinham acesso ao sistema financeiro.
Programa
O Crediamigo é o Programa de Microcrédito Produtivo Orientado do Banco do Nordeste que facilita o acesso ao crédito a milhares de empreendedores pertencentes aos setores informal e formal da economia.
Tem como principais diferenciais o atendimento personalizado e uma metodologia específica para microcrédito urbano. O Programa possui uma rede de 426 pontos de atendimento que dão maior velocidade ao processo de negócios e oferecem maior proximidade e comodidade aos clientes. O crédito é ágil e adequado ao ciclo do negócio. O risco é minimizado por meio do grupo solidário.
Superintendência Estadual de Pernambuco - Assessoria de Comunicação
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